Llegar hasta aquí suele significar que algo te preocupa. Nuestro trabajo es ayudarte a entender tu situación y darte una respuesta clara desde el primer momento. Si quieres hablar con nosotros, puedes hacerlo sin coste.
Contáctanos sin compromiso y te atenderemos encantados.
Firmaste la hipoteca, pagaste lo que te dijeron que había que pagar, y seguiste adelante con tu vida. Notaría, registro, gestoría. Todo fue a tu cargo. Y lo asumiste porque así lo pedía el banco.
Lo que quizás no sabías entonces es que esa cláusula es nula. Y que puedes reclamar la devolución de ese dinero.
El Tribunal Supremo lo declaró abusivo en 2015. Desde entonces, miles de consumidores en España han recuperado entre 1.000 y 3.000 euros (más intereses)que el banco les había cobrado sin derecho. En Alicante, el Juzgado de Primera Instancia nº 5 BIS sigue dictando sentencias favorables a los consumidores en 2025 y 2026.
Si firmaste tu hipoteca antes de 2019, hay muchas probabilidades de que puedas reclamar. Te lo decimos con claridad desde el primer momento, sin rodeos y sin coste.
Llegar hasta aquí suele significar que algo te preocupa. Nuestro trabajo es ayudarte a entender tu situación y darte una respuesta clara desde el primer momento. Si quieres hablar con nosotros, puedes hacerlo sin coste.
Cuando se firma un préstamo hipotecario, la operación genera una serie de costes administrativos y legales. Durante años, los bancos los trasladaron íntegramente al cliente mediante una cláusula genérica incluida en el contrato. El problema es que esa cláusula nunca fue negociada individualmente. El cliente la firmaba sin que nadie le explicara qué estaba asumiendo ni por qué.
El Tribunal Supremo, en su sentencia 705/2015, calificó esas cláusulas de abusivas al amparo de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios. Desde entonces, la jurisprudencia ha evolucionado de forma constante a favor del consumidor, y el Tribunal de Justicia de la Unión Europea ha reforzado ese criterio.
Los gastos que puedes reclamar son los siguientes.
La escritura del préstamo hipotecario se otorga ante notario. El coste lo pagó el cliente en su totalidad. Según la jurisprudencia actual, el banco debe asumir el 50% de los gastos notariales.
La inscripción de la hipoteca en el Registro beneficia principalmente al banco: es quien necesita que la garantía quede inscrita. El criterio consolidado establece que estos gastos corresponden íntegramente al banco.
La gestoría que tramita la documentación entre el banco, el notario y el Registro suele ser la que propone la propia entidad. Esos honorarios son reclamables en su totalidad si la gestoría fue impuesta por el banco sin posibilidad de elección por parte del cliente.
La tasación de la vivienda sirve al banco para calcular el riesgo de la operación. Cuando fue impuesta por la entidad sin ofrecer alternativa, sus costes pueden reclamarse.
Si al firmar la hipoteca se te cobró una comisión de apertura sin que el banco te explicara en qué consistía ni qué servicio retribuía, también puede ser objeto de reclamación. El Tribunal Supremo ha dictado sentencias al respecto en los últimos años.
La cantidad concreta depende del capital de tu hipoteca, de los gastos que pagaste en su momento y de los intereses legales acumulados desde cada pago. Pero para tener una referencia:
| Capital de la hipoteca | Gastos recuperables aproximados |
|---|---|
| Hasta 100.000 € | 900 – 1.500 € |
| Entre 100.000 y 200.000 € | 1.500 – 2.500 € |
| Entre 200.000 y 300.000 € | 2.500 – 3.500 € |
| Más de 300.000 € | A calcular según escritura |
Estas cifras son orientativas. El análisis de tu escritura hipotecaria es el único modo de saber exactamente qué puedes reclamar.
Además del principal, tienes derecho a reclamar los intereses legales sobre cada gasto desde la fecha en que lo pagaste. Según los datos de procedimientos recientes en Alicante, los intereses pueden suponer entre un 40% y un 60% adicional sobre el importe de los gastos.
Una reclamación de 2.000 euros en gastos puede traducirse en una recuperación de 2.800 o 3.000 euros con intereses incluidos.
Es la pregunta que más frena a las personas que se plantean reclamar. Y la respuesta es que los plazos siguen abiertos en la mayoría de los casos.
La jurisprudencia española y europea ha establecido un criterio claro: el plazo de prescripción para reclamar gastos hipotecarios no empieza a contar desde que firmaste la hipoteca, sino desde el momento en que tuviste conocimiento de la abusividad de la cláusula.
El Tribunal de Justicia de la Unión Europea, en sus sentencias de 25 de enero y 25 de abril de 2024, confirmó este criterio. En la práctica, esto significa que si no habías sido informado de que podías reclamar, el plazo para hacerlo no ha empezado a correr todavía.
¿Tu hipoteca ya está cancelada? No importa. La nulidad afecta al origen del contrato, no a si la hipoteca sigue vigente o ya ha sido amortizada.
¿Firmaste antes de 2019? Es el período con mayor concentración de cláusulas abusivas. Cuanto más antigua la hipoteca, más probable que la cláusula de gastos sea reclamable en su totalidad.
Si tienes dudas sobre tu caso concreto, lo más rápido es que nos envíes la escritura. Lo revisamos y te damos una respuesta clara en 24-48 horas.
Llegar hasta aquí suele significar que algo te preocupa. Nuestro trabajo es ayudarte a entender tu situación y darte una respuesta clara desde el primer momento. Si quieres hablar con nosotros, puedes hacerlo sin coste.
No todas las reclamaciones de deudas acaban en juicio. De hecho, muchos bancos prefieren llegar a un acuerdo extrajudicial antes de que el asunto llegue a los tribunales. El proceso tiene tres fases.
Nos mandas la escritura de la hipoteca y, si las tienes, las facturas de notaría, registro y gestoría que pagaste en su momento. Las analizamos sin coste. Te decimos qué puedes reclamar, cuánto puedes recuperar y cómo. Si el caso no tiene recorrido, te lo decimos también. Sin rodeos.
Redactamos y enviamos una reclamación formal al banco. La entidad tiene un plazo de dos meses para responder. Algunos bancos devuelven directamente al recibir la reclamación. Otros hacen una oferta parcial. Otros ignoran la solicitud.
En función de la respuesta, te explicamos cuál es la mejor opción siguiente.
Si el banco no llega a un acuerdo razonable, presentamos demanda ante el juzgado. En la mayoría de los casos en que hay condena, el banco paga las costas judiciales, lo que incluye los honorarios del abogado y del procurador. Es decir: recuperas el dinero de los gastos hipotecarios y la reclamación no te cuesta nada.
Los procedimientos judiciales en primera instancia duran entre 8 y 18 meses según la carga del juzgado. En Alicante, los resultados recientes en el Juzgado de Primera Instancia nº 5 BIS confirman la tendencia favorable al consumidor.
Reclamar directamente al banco sin documentación completa. El banco puede rechazar o ignorar la reclamación si no va acompañada de la documentación adecuada. Eso no significa que no tengas derecho: significa que la reclamación quedará en el aire y perderás tiempo.
Aceptar la primera oferta del banco sin verificarla. Algunas entidades hacen una oferta extrajudicial que no incluye los intereses legales o que solo cubre una parte de los gastos reclamables. Aceptar sin revisar puede suponer perder varios cientos de euros.
Asumir que el plazo ha vencido sin consultarlo. Como hemos visto, el plazo no empieza necesariamente desde la firma de la hipoteca. Muchas personas descartan reclamar por esta razón sin que sea cierto en su caso.
No reclamar la comisión de apertura junto con los gastos. Si la hipoteca tiene comisión de apertura y no se incluyó en la reclamación inicial, puede tramitarse por separado. Pero es más eficiente hacerlo todo en el mismo procedimiento.
Confundir la reclamación al Banco de España con la vía judicial. El Banco de España puede emitir una resolución favorable, pero no es vinculante para el banco. Si el banco la ignora, de todas formas hay que acudir a los tribunales. La reclamación al Banco de España es útil como paso previo, pero no sustituye al proceso judicial cuando el banco no cede.
Tenemos una sección especial que puedes consultar: Tarjetas revolving
Sí. La nulidad de la cláusula afecta al origen del contrato. Que la hipoteca esté pagada o cancelada no impide reclamar los gastos que pagaste en el momento de la formalización.
El documento imprescindible es la escritura del préstamo hipotecario. Si tienes las facturas de notaría, registro y gestoría, mejor. Pero si no las conservas, se pueden solicitar duplicados o, en su caso, el juez puede estimar los importes por aranceles oficiales. No tener todos los papeles no bloquea la reclamación.
Lo analizamos sin coste. Si el caso tiene recorrido y llegamos a la fase judicial, los honorarios quedan cubiertos por las costas en la mayoría de los casos. Te lo explicamos con detalle antes de empezar, con honorarios cerrados y sin sorpresas.
Si el banco acepta la reclamación extrajudicial, puede resolverse en 2 o 3 meses. Si hay que ir a juicio, los plazos en Alicante están entre 8 y 18 meses. Te mantenemos informado en cada fase.
Lo revisamos contigo antes de que aceptes cualquier cosa. Algunas ofertas son razonables; otras dejan fuera los intereses legales o parte de los gastos reclamables. No firmes nada sin haberlo verificado.
Sí. La abusividad de la cláusula no depende de la entidad, sino del contenido del contrato. Hemos gestionado reclamaciones frente a múltiples entidades. Lo que importa es lo que dice tu escritura.
Si tienes la escritura de tu hipoteca, mandánosla. La analizamos y te decimos en 24-48 horas si tienes recorrido para reclamar y cuánto puedes recuperar.
Si no tienes el documento a mano o tienes dudas antes de dar ese paso, llámanos o escríbenos por WhatsApp. Una conversación de diez minutos puede aclarar si merece la pena seguir adelante.
623 752 498 · info@bagaviabogados.com · WhatsApp disponible
Llegar hasta aquí suele significar que algo te preocupa. Nuestro trabajo es ayudarte a entender tu situación y darte una respuesta clara desde el primer momento. Si quieres hablar con nosotros, puedes hacerlo sin coste.
Arrastraba deudas desde hacía años. Me explicaron la Ley de Segunda Oportunidad con mucha claridad. Hoy puedo empezar de nuevo.
María T. Alicante